Créditos

Si necesitas adquirir un inmueble, te recomiendo que visites las entidades financieras del país y solicites información sobre los créditos disponibles.

 En las páginas web de estas entidades se reflejan los créditos para vivienda principal, los cuales están anunciados como disponibles, igualmente puedes intentar está vía si se trata de otro tipo de crédito.

A continuación algunos conceptos que debes tener presente para preparate a solicitar tu crédito

Qué implica pedir un crédito hipotecario

A continuación  el significado de algunos términos, los cuales verás en tu evaluación del crédito hipotecario según tus capacidades de pago.

Qué es un crédito hipotecario

Es un préstamo de dinero a largo plazo entre el banco y el cliente para financiar la adquisición de una propiedad. Esté bien raíz queda como garantía a favor de la entidad financiera para asegurar el cumplimiento del crédito, lo que se conoce como hipoteca. 

Esto quiere decir que si no pagas el crédito, el banco realizará una acción judicial de cobranza y esto podría terminar en un remate de la propiedad.

El dinero de este Crédito solo puede ser usado con fines de compra, ampliación, remodelación o construcción de viviendas, compra de sitios, oficinas o Locales comerciales, o refinanciamiento de deudas Hipotecarias contraídas anteriormente.

Qué es la inicial

En el caso de compra venta, si financias la compra de una propiedad con un crédito hipotecario, la inicial mínima actualmente en Venezuela para vivienda principal es del 15% del valor del crédito o de la inversión.

Si revisas las páginas web de cada uno de las entidades bancarias en Venezuela, puedes ver lo que ofrece cada uno y sus requisitos. Me parece importante insistir en obtener un crédito hipotecario para hacer posible la adquisición de un inmueble para vivienda principal mínimo. Y prepararse de antemano para esta travesía.

Qué es el costo total del crédito

CTC

También conocido como monto total o valor final. Es la cantidad de dinero total que el cliente asume como deuda.

Corresponde a la suma de todos los pagos periódicos definidos en el valor de cuota o dividendo del crédito hipotecario durante el plazo establecido. Incluye además del dividendo los seguros de desgravamen y de incendio. Es lo que terminas pagando realmente.

Qué es el plazo Del Crédito

Es el periodo de tiempo en que se extiende el crédito hipotecario, desde el primer dividendo hasta el último. Pueden ser cortos, medianos o largos, desde 5 a 30 años, por lo general.

Qué es el CAE

Corresponde a la carga anual equivalente y es un porcentaje que te ayuda a comparar qué institución financiera te ofrece el crédito más barato. Al comparar debes fijarte que el pago y los montos sean el mismo. El porcentaje del CAE incluye el capital, tasa de interés, el plazo del crédito hipotecario, y todos los seguros asociados.

Qué es el monto bruto

Es el monto líquido final del crédito más los gastos operacionales, tanto obligatorios como voluntarios. No incluye los seguros obligatorios asociados.

Qué es el valor cuota

También conocido como dividendo, es una cantidad de la deuda que debes pagar en un período de tiempo determinado. Por lo general mensual. A medida que pagas esas cuotas, tu deuda se reduce.

Qué es la inflación

Es el aumento gradual y sostenido en el tiempo del precio o valor del dinero, con que una economía de mercado valoriza bienes y servicios. La inflación se mide de forma mensual, trimestral, y anual. Y rige diferentes medios de pago y unidades de valor. Cuando el valor del dinero se deprecia, entonces se trata de deflación.

Qué es la tasa de interés

Es el porcentaje de capital adicional que pagas por una operación de crédito de dinero. Como deudor pagas a la entidad bancaria este monto por usar el capital prestado. Su periodicidad es anual, mensual o diaria, dependiendo del acuerdo contraído en el préstamo.

• La tasa de interés fija es el monto que se paga de forma periódica durante todo el plazo del crédito
• La tasa de interés variable cambia durante todo el tiempo que se extiende el crédito, por lo que el dividendo a pagar no es el mismo siempre
• La tasa de interés mixta comienza como tasa fija durante un período de tiempo y luego pasa a ser variable por el resto del plazo de duración del crédito

Qué es el TAB

Corresponde a la tasa activa bancaria y es una tasa de interés promedio ponderada que se usa para operaciones de crédito reajustable a 90, 180, 360 días. La determina la Asociación de Bancos e instituciones financieras (AG) para cada día hábil bancario. Su cálculo ocupa como base de datos que proporcionan cada día las instituciones financieras que pueden entregar Créditos.

Qué es el mutuo hipotecario no endosable

Es un tipo de crédito hipotecario en el cual la institución financiera que presta el dinero al cliente no puede transferir el crédito mediante el endoso en la escritura pública a otro banco o un tercero. El crédito queda radicado en el deudor.

Qué es el mutuo hipotecario endosable

Es un tipo de crédito hipotecario mediante el cual la institución financiera puede endosar la escritura pública del crédito a un tercero porque el crédito radica en el banco, no en el deudor.

Qué es un seguro obligatorio de crédito hipotecario

Por ley, las instituciones financieras que ofrecen Créditos Hipotecarios deben incluir estos seguros dentro del servicio: Seguro de desgravamen para los deudores y seguro de incendio. Los seguros se cobran mensualmente. Están incorporados en el cobro del dividendo. Los clientes pueden traer sus seguros contratados de forma particular. 

• El seguro de desgravamen cubre el crédito en caso de fallecimiento prematuro del deudor. Evita que la familia o seres queridos deban cancelar los dividendos pendientes y cubre la totalidad de la deuda insoluta ( por pagar). 
• El seguro de incendio es obligatorio y comprende el valor del inmueble hasta el momento del siniestro

Qué son los Gastos Operacionales

Los gastos operacionales de un crédito hipotecario son la tasación del inmueble, estudio de títulos, redacción de escritura, gastos notariales, impuesto al mutuo, inscripciones en el Registro Inmobiliario. Esto, al  igual que cualquier otro cobro, deben ser debidamente informados al cliente antes de la firma del contrato de crédito.

Qué es el nivel de endeudamiento

Es la capacidad que tienes para endeudarte. Es el nivel de gastos en necesidades básicas o compromisos de deuda que puedes enfrentar con tu sueldo, sin considerar otros ingresos adicionales. Si gastas todo tu sueldo y quedas en cero a fin de mes, significa que estás al límite.

Si gastas todo tu sueldo y quedas en negativo a fin de mes, significa que estás sobre endeudado.

En el caso de un crédito hipotecario, se recomienda que el dividendo no supere el 25% de la renta y que tengas ahorrado idealmente el 20 % del precio de venta para cancelar el pie o inicial.

Qué es la Carga Financiera

Es la porción o porcentaje de tu sueldo que comprometes para pagar deudas financieras de todo tipo. 

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